Einladung zum Sparen und Verdienen

Bedingungen und Bedürfnisse sind keine Konstanten, sondern verändern sich immerfort. Jahr für Jahr und Tag für Tag. Was auch für die ärztliche Praxis gilt. Deshalb ist es angebracht, von Zeit zu Zeit gewisse Dinge kritisch unter die Lupe zu nehmen. Wobei das Ziel darin besteht, das Verhältnis von Aufwand und Ertrag, von Sicherheit und Risiko gegeneinander abzuwägen und miteinander in Einklang zu bringen.

Wo gibt es Spielraum zum Steuernsparen? Wo lassen sich Prämien reduzieren - ohne dafür bestraft zu werden? Wo verbergen sich allenfalls Über- oder Unterdeckungen, und wie ist ihnen abzuhelfen?

Nachfolgend einige Hinweise auf jene neuralgischen Bereiche, die in einer Analyse besonders beachtet werden sollten:

Praxisversicherungen

Einige Versicherungsgesellschaften haben angekündigt, ihre Preise für die Berufshaftpflichtversicherung massiv zu erhöhen. Es wird sich auf jeden Fall lohnen, dies bald einmal zu kontrollieren, wobei eine allfällige Verlängerung der Versicherungsdauer grundsätzlich nur in Verbindung mit einer Prämiengarantie akzeptiert werden sollte.

In Sachen Sachversicherung locken einige Gesellschaften zurzeit mit vergünstigten Angeboten. Es könnte deshalb durchaus interessant sein, sich über Einzelheiten (und Kleingedrucktes!) von unabhängiger Seite informieren zu lassen.

Auch die Bereiche Lohnfortzahlungsversicherung und BVG sollten Sie bis Mitte Jahr einer präzisen Prüfung unterziehen, um sich vor unliebsamen Überraschungen zu schützen.

Private Vorsorge

Hier geht es zum Beispiel um die Frage, ob die privaten und staatlichen Versicherungsleistungen in den Bereichen AHV und IV noch mit Ihren Bedürfnissen übereinstimmen. Zudem sollten Sie sich vergewissern, ob Ihre Versicherung gegen Invalidität eine Prämiengarantie beinhaltet oder ob es sich dabei zumindest um das Produkt der Schweizerischen Ärztekrankenkasse handelt.

Im Bereich gebundene Vorsorge empfiehlt es sich, in regelmässigen Abständen abzuklären, ob die gewählte Anlageart nach wie vor mit Ihrem tatsächlichen Risikoprofil übereinstimmt. Zudem kann es sich lohnen, wieder einmal sämtliche Anlagemöglichkeiten - vom Bankkonto bis zum Aktienfonds - durchzuchecken, inklusive der dabei angebotenen Garantien. Dabei sollten Sie allenfalls auch die stetig steigenden Ausbildungskosten für Ihre Kinder in die Vorsorgeplanung einbeziehen.

Auch was die Situation bezüglich BVG und BVG-Revision sowie ihrer Auswirkungen auf die Vorsorge betrifft, empfiehlt sich eine frühzeitige und gründliche Orientierung, da die zum Teil folgenschweren Änderungen bereits per 1. Januar 2005 in Kraft treten werden.

Steuerliche Aspekte

Hier wird es zunächst um die Beantwortung der Frage gehen, ob die vorhandenen Anlagen noch immer optimal sicher und steuerschonend investiert sind oder ob sie allenfalls umplatziert werden sollten. Im Weiteren ist zu beachten, dass mitarbeitende Ehepartner unbedingt im BVG angemeldet werden sollten und dass der Zeitpunkt allfälliger Auszahlungen von Versicherungsleistungen auf eine Weise zu wählen ist, bei der die steuerliche Belastung so gering wie möglich bleibt.

Vorschlag zur Vorsorge

Den Deutschschweizer Mitgliedern der Ärztekasse offeriert UAP (Unabhängiger Allfinanz Partner AG) eine kritische Überprüfung des gesamten Vorsorgeportefeuilles zum Pauschalpreis von Fr. 1500.- (als Praxisaufwand steuerlich absetzbar!). Dieses bis Ende Juni 2004 gültige Spezialangebot beinhaltet eine professionelle (und unabhängige!) Analyse in schriftlicher Form mit allfälligen Veränderungs- und Verbesserungsvorschlägen, jedoch ohne jede Verpflichtung, ob und wie und mit wem diese umgesetzt werden.